【マネー】31歳女性、マンション購入・住宅ローン4000万円が高額で貯金できません

  
1: 海江田三郎 ★ 2016/04/04(月) 19:22:33.68 ID:CAP_USER.net
http://allabout.co.jp/gm/gc/462780/
マンション購入、住宅ローン4000万円が高額で貯金できない
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、昨年マンション購入し、
一気に貯蓄がなくなった奥様。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。

■相談者
むーさん(仮名)
女性/派遣社員/31歳
神奈川県/持ち家・マンション
■家族構成
夫(会社員/43歳)・子供(4歳)
■相談内容
昨年、4000万円のローンを組んで中古マンションを購入しました。同時に、引っ越しや家具の購入等に貯蓄を充ててしまい、
またその前年に250万円でクルマを買ったため、今の貯蓄はほぼなしです。これから住宅ローンの繰上返済の資金、教育資金、
老後資金を貯めるべく(定期貯金や学資保険を始めようと計画中)、家計の見直しをしていきたいのですが、やりくりや貯蓄が苦手なので
アドバイスを頂ければと思っております。また、もう1人子どもを欲しいと思っていますが、主人の会社は55歳で役職定年になり、
税込で月収20万円くらいになってしまうようです。そういうこともあり、主人は将来の家計を考えると第二子に反対しています。
私も半ばあきらめていますが、やはりこの家計で第二子は難しいでしょうか。
■家計収支データ
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■家計収支データ補足
(1)加入保険の内訳
1.夫/生命保険(死亡保障3000万、医療特約・入院5000円)=保険料1万5000円
2.妻/生命保険(死亡保障1500万、医療特約・入院5000円)=保険料7500円
3.妻/個人年金保険(60歳から10年確定、年金額50万円)=保険料1万円
4.子ども/学資保険(15歳払い込み終了、18歳満期200万円)=保険料1万5123円
(2)住宅ローンの詳細
借入額3930万円(頭金なし)、返済期間35年、変動金利0.775%、ローン残高3865万円
(3)ボーナスの使いみち(昨年例)
引っ越し費用20万円、家具購入50万円、帰省費用25万円、車検費用12万円、その他
(4)教育費の内訳
保育園費用3万1100円、延長保育4000円、子どものお稽古6690円
(5)家族の小遣いについて
夫が営業職のため、交際費がかかるが、打ち合わせが社外の場合、会社が支払ってくれず自己負担となる
。多いときは月2万円ほど。普段は小遣い5万円に追加1万~1万5000円。さらに妻の小遣いを加えると9万円程度になる。妻はこの小遣いと食費の負担が気になっている。
(6)妻の仕事について
現在派遣社員4年目なので正社員への切り替えを目指している。社員になれば初年度は税込年収360万円。

■FP深野康彦からの3つのアドバイス
アドバイス1 さらに月5万~6万円、家計から捻出したい
アドバイス2 繰上返済は貯蓄とのバランスを見ながら
アドバイス3 現状では第二子はリスクが高い

アドバイス1 さらに月5万~6万円、家計から捻出したい
まず今後、どの程度貯蓄が増えるかを試算してみます。
現在、毎月3万円貯蓄できていますので、年間36万円。ボーナスについては、昨年は新居購入により、引っ越し費用と家具購入費用が発生していますから、
通常は半分の60万円は貯蓄できるとします。これをご主人が役職定年となる55歳まで継続できれば約1200万円貯まる計算になります。
では、家計のやりくりでもっと貯蓄ペースを上げることはできるでしょうか。
まず、世帯収入が月額52万円、対して支出が44万6000円。これに貯蓄分3万円を差し引いても、4万4000円の行き先が不明となっています。
これは、年間では53万円にもなります。貯蓄が増えていないのですから、実際何に支出しているかを把握しておくべきです。
また、奥様が指摘されるとおり、家族の小遣いは多いと思います。ご主人が交際費を自己負担している件については、ご主人なりの立場や考えもあるでしょう。
それでも、自己負担せざるを得ない状況は改善すべきだと思います。きびしいかもしれませんが、たとえば月6万円の定額にして、
交際費が多い月は小遣いをやりくりしてもらうといった「協力」が必要だと思います。
奥様は食費も高いと思うとのことですが、ご夫婦共働きであれば、ここは仕方がないのでは。それよりも雑費が気になります。

85: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 20:32:55.89 ID:olE0apXF.net
>>83
>>1のJPGをみると、繰り上げ返済できる感じじゃない。
毎月10万7000円がローン返済で、このペースだと31年かかる。

105: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 20:46:34.87 ID:uHpF0ZI3.net
>>1
マンション売れば?

106: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 20:47:11.75 ID:yODJ+Twg.net
>>105
不良債権に決まってるだろw

126: 【関電 74.5 %】 (ワッチョイ) 2016/04/04(月) 21:04:09.41 ID:ZT3/rVul0.net
>>1
阿保だろ・・・

154: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 21:38:26.57 ID:Gt1yoQt8.net
>>1
同じくらいの世帯年収で28の時に2980万のマンションを買った。
今40歳でローン残が700万弱で、今売ると2700万くらいとの事で、買った時期が良かったのかほぼ下がってない。
というか、今が高過ぎ。

子供は小4と小1の2人。
習い事費用や将来の学費考えると生活は楽ではない。

197: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 22:40:46.39 ID:iAJkfUix.net
>>154
それ、売ってしまって賃貸に住めば勝ち組にならない?
10年間で、諸経費込みでも数百万もならないくらいだろ?
まぁ、もう少し粘ってでいいと思うけど、俺もマンション住みだけど、管理費とか一生払うしな。

178: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 22:15:48.04 ID:gCyApagy.net
>>1
貯金してからマンション買えよ

198: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 22:40:52.47 ID:bokxsLp6.net
>>1
収入手取りでかなりいいじゃん
こんな収入なのに行き詰るのか?
都会こええ

203: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 22:49:08.40 ID:TmDHfYt3.net
>>158
ポストも足らんし、早期退職促すために民間でもよくあるよ

しかし>>1は昭和の人みたい
昔はこれでも何とかなったんだろうけどね

224: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 23:13:38.41 ID:SBHgsm3R.net
>>1
清々しいほどのダウト。

収入が目減りするのがわかっているに、銀行が金を貸すわけがない。

230: 名刺は切らしておりまして 2016/04/04(月) 23:24:06.31 ID:wPfwhDwE.net
>>224
マンションが抵当に入っているから問題ない
むしろインフレなら高く売れるからローンを払い切れない方が銀行は儲かる

255: 名刺は切らしておりまして 2016/04/05(火) 01:25:48.84 ID:D1ogyJHz.net
>>1
こういうのを、バカっていうんじゃねww

266: 名刺は切らしておりまして 2016/04/05(火) 05:44:44.67 ID:ESBHb555.net
>>1
マンション売れよ

引用元: http://anago.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1459765353/

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